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上海汽车抵押贷款竞争越来越大

近年来我国汽车消费市场繁荣的同时,也带动了汽车后市场规模不断扩大。其中,围绕汽车抵押形成的资金融通市场,已成为汽车金融产业链上,又一块巨大的“蛋糕”。

潜力巨大的市场价值,已吸引了包括典当行、小贷公司、担保公司等众多民间机构进入这一市场,提供基于汽车抵押变现的服务。近期,平安集团旗下的车辆交易平台也涉足了相关业务,已在上海、苏州、南京等11个城市开设了服务门店,而目前行业内规模最大的汽车抵押借款咨询服务品牌之一“不押车贷”,也已在全国60多个城市建立了服务网点。

作为国内最早一批从事汽车抵押借款的机构,宜车贷在传统抵押模式的基础上,率先在业界推出信用叠加的创新汽车抵押借款模式。有行业人士表示,此举突破了汽车抵押行业同质化严重的竞争瓶颈,将使宜车贷继续在行业内领跑。

“信用公式”

分析宜车贷的信用叠加模式,其实并不难理解,即将传统的汽车抵押方式,与信用借款方式进行叠加,使借款人通过汽车抵押形式申请借款,并在原可借款额度基础上,根据其信用条件,申请追加最高为车辆评估价值50%的信用额度,使得最终的申请借款额度可达到车辆评估价值的140%。

谈到这一创新模式的由来,宜车贷负责人表示通过调研市场上其他类型的汽车抵押借款机构,其产品放款额度多为车辆评估价值的6~8成,这对于一些车辆本身评估值不高的客户来说,通过汽车抵押往往不能满足其资金周转需求。

难以复制的创新模式

随着行业的蓬勃发展,过低的行业门槛使得同质化竞争日益严重,在局部地区经常会展开激烈的“价格战”,这样势必会造成服务质量的下降,影响客户体验。而宜车贷推出的信用叠加的汽车抵押模式,以信用作为切入点,在传统的车辆移交类、GPS类业务基础上,进行“信用+抵押”的创新尝试,在不影响业务办理速度的前提下,将可借款额度提升到140%,成为全行业最高,差异化的优势不言而喻。

宜车贷的“信用砝码”,依托了宜信强大的信用管理及风险控制技术,使得他们突破了行业同质化竞争的瓶颈。据宜车贷负责人介绍,无论是传统的小贷机构,还是典当行,基本都是以客户提供的抵押物或担保来进行风险定价,不具备信用管理的能力。因此,像信用叠加的汽车抵押模式,即使同业熟悉操作模式,也无法模仿。

服务小微需要更多顶层设计

来自工信部相关数据显示,2013年全国小微企业数量已经超过4000万家,其中包括3700万家个体工商户,占到全国经济个体总数的97.3%,创造60%的国内生产总值,缴税额为国家税收总额的50%左右。可以说小微企业的发展对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。

但从目前来看,小微企业的生存状况并不乐观。面对困境,无论是中央和各地方政府都在努力拓宽小微企业的融资渠道,民资入局之后,借助互联网、大数据等技术,涌现了一些创新的模式,但这些对于数以千万计的小微企业来说,覆盖面还远远不够,扭转小微企业融资难的现状需要更多的顶层设计。

过去的一年里,互联网金融发展突飞猛进,借助全新的渠道和技术优势,P2P借贷给许多人带去了非常便利的普惠金融服务。而汽车抵押所代表的新型动产抵押模式,凭借信用结合抵押的创新方式,切实帮扶了小微企业主们获取资金,实现了商业利益和社会价值的双赢。

随着十八届三中全会“发展普惠金融”被写入党的执政方针,代表技术创新、模式创新的小微金融服务必然会得到更加迅猛的发展,类似P2P借贷、宜车贷信用叠加模式这样的创新金融服务,在未来将不断涌现。